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K뷰티 브랜드를 창업해 아시아와 북미 시장에서 빠르게 성장한 44세 여성 사업가 B씨는 최근 자산 관리 방식을 바꿔야 할 필요성을 절감했다. 약 10년간 사업을 키우며 100억원대 자산가 반열에 올랐고, 북미 수출 호조에 힘입어 70억원에 달하는 금융자산도 쌓았지만 정작 포트폴리오는 불안정한 구조였다.

그의 포트폴리오는 머니마켓펀드(MMF) 20억원을 제외하고 상당 부분이 미국 빅테크 개별주에 집중돼 있었다. 이로 인해 시장 변동 시 자산 가치가 크게 흔들릴 수 있는 위험이 있었다.

🎨 AI가 그린 chibi 만화 일러스트

세금 문제도 B씨에게는 큰 부담이었다. 금융소득종합과세 대상자로서 최고세율 구간에 해당해, 수익률이 높은 투자조차 세후 수익률이 크게 감소하는 구조였다. 이러한 이유로 B씨는 포트폴리오를 재편하기로 결심했다.

B씨는 자산의 20%를 절세 자산으로, 30%는 안정적인 현금흐름을 만드는 자산으로, 나머지 50%는 장기 성장과 분산 투자를 위해 나누기로 했다. 절세 자산 확보를 위해 저쿠폰 채권과 보험·연금 자산에 투자하고, 현금 창출형 자산은 MMF와 정기예금 등으로 구성했다.